{"id":175,"date":"2016-11-30T17:46:35","date_gmt":"2016-11-30T15:46:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.andlil.com\/de\/?p=175"},"modified":"2026-05-31T18:41:26","modified_gmt":"2026-05-31T16:41:26","slug":"definition-von-basel-iii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.andlil.com\/de\/definition-von-basel-iii\/","title":{"rendered":"Basel III einfach erkl\u00e4rt: Auswirkungen auf Banken"},"content":{"rendered":"

Was versteht man unter Basel III?<\/h2>\n

Das Basel-III-Abkommen enth\u00e4lt Vorschriften zur Neuregulierung des Bankensektors. In Folge der Subprime-Krise<\/strong> von 2007 arbeiteten FSB (Financial Stability Board<\/em>, Finanzstabilit\u00e4tsrat) und der G20-Gipfel 2010 in Seoul an der Ausarbeitung neuer Ma\u00dfnahmen zur Stabilisierung des globalen Bankensystems.<\/p>\n

Eine Analyse der Krise ergab, dass ihre Auswirkungen f\u00fcr die Banken auf die zu schnelle Aufbl\u00e4hung der Bilanz- und Au\u00dferbilanzgesch\u00e4fte der Banken in Verbindung mit der mangelnden Qualit\u00e4t des Eigenkapitals zur\u00fcckzuf\u00fchren sind. Das Eigenkapital dient normalerweise dazu, Risiken abzusichern. Angesichts der von den Banken eingegangenen Risiken und ihrer Verflechtungen ist es notwendig, die Qualit\u00e4t des Eigenkapitals zu verbessern.<\/p>\n

\"Definition<\/a>

Definition von Basel III<\/p><\/div>\n

Hintergrund von Basel III<\/h2>\n

Basel III wurde 2010 ver\u00f6ffentlicht, aber manche Ma\u00dfnahmen dieses Abkommens sind noch kl\u00e4rungsbed\u00fcrftig. Die Anforderungen von Basel III wirken sich ganz erheblich auf die Strategie und die T\u00e4tigkeit der Banken aus. Diese Voraussetzungen sollen die Stabilit\u00e4t der Banken erh\u00f6hen, ein Punkt, der von einer \u00fcberaus aufmerksamen \u00d6ffentlichkeit eingefordert wird, da die Finanzkrise in Form eines weltweiten Konjunkturr\u00fcckgangs zu sp\u00fcren war.<\/p>\n

Das Modell Basel III<\/h2>\n

Basel III gliedert sich in drei Schwerpunktthemen, die durch mehrere Faktoren beeinflusst werden. Dies l\u00e4sst sich auf folgende Weise schematisch darstellen:<\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\n
Eigenkapital und Basel III<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n\n\n\n\n
Liquidit\u00e4t und Basel III<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Systemisches Risiko und Basel III<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Erh\u00f6hung der Eigenkapitaldecke (Tier 1) und qualitative Verbesserung<\/td>\nFestlegung einer neuen Mindestliquidit\u00e4tsquote (LCR)<\/td>\nEmpfehlung zur Verwendung von Clearingh\u00e4usern mit zentraler Gegenpartei (Central Counterparty Clearing Houses<\/em>, CCP) bei Gesch\u00e4ften mit Derivaten<\/td>\n<\/tr>\n
Besser f\u00fcr globale Risiken gewappnet sein<\/td>\nFestlegung einer neuen Mindestliquidit\u00e4tsquote (LCR)<\/td>\nTransaktionen und Risikokonzentrationen zwischen Finanzinstituten sollen mit einer h\u00f6heren Eigenkapitalausstattung einhergehen<\/td>\n<\/tr>\n
Leverage Ratio<\/strong> begrenzen (Bilanzwachstum)<\/td>\n<\/td>\nM\u00f6gliche Aufstockung des Eigenkapitals<\/td>\n<\/tr>\n
Schaffung von Sicherheitspolstern (antizyklischer Puffer)<\/td>\n<\/td>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

 <\/p>\n

Die wesentlichen Ma\u00dfnahmen von Basel III<\/h2>\n

1- Qualitativ h\u00f6herwertiges Eigenkapital<\/h3>\n

Eines der Ziele von Basel III sieht vor, Banken bei Verlusten besseren Schutz zu bieten, indem sie die Qualit\u00e4t ihres Eigenkapitals verbessern.\u00a0Die Banken m\u00fcssen daher:<\/p>\n

    \n
  • Den Eigenkapitalanteil am Tier-1-Kapital (Kernkapitalquote), also den Stammaktien, sowie bei den R\u00fccklagen (d. h. eine Erh\u00f6hung der Gewinnr\u00fccklagen) erh\u00f6hen.<\/li>\n
  • Vom Tier-1-Kapital Minderheitsanteile, Beteiligungen bei anderen Banken und latente Steueranspr\u00fcche abziehen.<\/li>\n
  • Das Tier-2-Kapital in der Bilanz einheitlich darstellen.<\/li>\n
  • Durch Eigenkapital gedeckte hybride Finanzprodukte erst reduzieren und dann ausschlie\u00dfen.<\/li>\n<\/ul>\n

    Diese Ma\u00dfnahmen f\u00fchren schlie\u00dflich zu einem Kapitalanstieg und einer geringeren Dividendenaussch\u00fcttung<\/strong> f\u00fcr Banken, insbesondere durch die Erh\u00f6hung des Gewinnvortrags. Die Banken werden dazu veranlasst, in Aktien wandelbare Produkte auszugeben, um daf\u00fcr zu sorgen, dass Eigenkapital wieder ansteigen kann, sobald es zu niedrig wird.<\/p>\n

    2- H\u00f6here Eigenkapitalquote<\/h3>\n

    Wie sich herausstellte, war die Eigenkapitalausstattung der Banken w\u00e4hrend der Krise 2007 zu gering. Basel III sieht vor, die Eigenkapitalquote und deren Qualit\u00e4t zu erh\u00f6hen, indem neue Vorschriften eingef\u00fchrt werden:<\/p>\n

      \n
    • Tier 1 (Common Equity)\n
        \n
      • Anhebung des \u201eCore-Tier-1-Kapital Ratio\u201c von 2 % auf 4,5 %<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
      • Neuer Sicherheitspuffer in H\u00f6he von 2,5 % (f\u00fcr 2019 vorgesehen)\n
          \n
        • Kernkapitalquote von mindestens 7 % (Ziel f\u00fcr 2019)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
        • Gesamtes Eigenkapital:\n
            \n
          • Verbesserung des Solvabilit\u00e4tskoeffizienten um 8 % bis 10,5 % (einschlie\u00dflich Sicherheitspuffer)<\/li>\n
          • Schaffung eines weiteren antizyklischen Sicherheitspuffers, um das Branchenrisiko einzud\u00e4mmen<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

            Diese neuen Ma\u00dfnahmen sollen den Banken Anreize bieten, um sich von anrechenbaren Verm\u00f6genswerten im Eigenkapital zu trennen und h\u00f6here Solvabilit\u00e4tsniveaus und -koeffizienten im \u201eCore-Tier-1-Kapital\u201c anzustreben und dadurch eine attraktive Absatzpolitik sicherzustellen.<\/p>\n

            3- Reduzierung des Leverage Ratio durch Basel III<\/h3>\n

            Ziel von Basel III ist, das Bilanzwachstum der Banken im Zaum zu halten. Unter Leverage Ratio versteht man das Verh\u00e4ltnis von Kapital zu Gesamtforderungen. Damit verbunden sind folgende Ma\u00dfnahmen:<\/p>\n

              \n
            • Leverage Ratio: 3 % vom Tier-1-Kapital: Forderungen d\u00fcrfen daher nicht mehr als das 33-fache des Tier-1-Kapitals betragen.\n
                \n
              • Beginn der Studie 2013<\/li>\n
              • Einf\u00fchrung der Mindestquote 2018<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                Diese Ma\u00dfnahme birgt das Risiko einer Kreditbeschr\u00e4nkung und damit eines R\u00fcckgangs der\u00a0 verf\u00fcgbaren Finanzierungsmittel der Wirtschaft. Zudem d\u00fcrften die Banken die Messlatte f\u00fcr diese Leverage Ratio immer h\u00f6her legen, um von den Ratingagenturen<\/u><\/strong> und allgemein vom Markt gute Bewertungen zu erhalten.<\/p>\n

                4- Besseres Liquidit\u00e4tsmanagement<\/h3>\n

                Langfristige Liquidit\u00e4t<\/h4>\n

                Mit Basel III soll eine strukturelle Liquidit\u00e4tsquote (Net Stable Funding Ratio<\/em>, NFSR) eingef\u00fchrt werden, mit dem Ziel, dass sich die Banken um eine stabile Refinanzierung bem\u00fchen. F\u00fcr diese Ma\u00dfnahme sind bestimmte Kriterien zu ber\u00fccksichtigen:<\/p>\n

                  \n
                • Beurteilung der verschiedenen Kategorien von Aktiva, die (je nach Risiken) f\u00fcr die empfohlenen stabilen Ressourcen in Betracht kommen<\/li>\n
                • Neugewichtung der Aktiva, f\u00fcr die (je nach verbundenen Risiken) eine Finanzierung in gewisser H\u00f6he notwendig ist\n
                    \n
                  • 0 % bis 5 % f\u00fcr Bargeldkonten und Staatsanleihen<\/li>\n
                  • 65 % bis 85 % f\u00fcr Darlehen an Privatkunden und Hypothekendarlehen<\/li>\n
                  • 100 % f\u00fcr alle anderen Aktiva<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                    Diese Gewichtung kann auch als Niveau verstanden werden, mit dem ein Verm\u00f6genswert mit stabilen Ressourcen zu finanzieren ist:<\/p>\n

                    Neugewichtung der Qualit\u00e4t von Finanzierungen (je nach deren Stabilit\u00e4t):<\/p>\n

                    100 % f\u00fcr Kernkapital (Common Equity<\/em>)<\/p>\n

                    80 % bis 90 % f\u00fcr Kundeneinlagen<\/p>\n

                    50 % f\u00fcr Darlehen mit geringer oder ohne Sicherheit<\/p>\n

                    Diese Gewichtung kann auch als H\u00f6chstma\u00df verstanden werden, zu dem aus diesen Ressourcen ein Verm\u00f6genswert werden kann. Es wird hier die Stabilit\u00e4t der Eigenkapitalressourcen beurteilt.<\/p>\n

                    Diese Ma\u00dfnahme sollte dazu f\u00fchren, dass Banken breit gef\u00e4cherte Finanzierungen durchf\u00fchren, um zu vermeiden, dass sie von einer einzigen Art von Ressource abh\u00e4ngig zu sein.<\/p>\n

                    Die Banken m\u00fcssen die Stabilit\u00e4t ihrer Ressourcen in der Bilanz (gemessen in %) und den individuellen Finanzierungsbedarf aller Aktiva bewerten.<\/p>\n

                    Kurzfristige Liquidit\u00e4t<\/h4>\n

                    Basel III sieht die Einf\u00fchrung einer Mindestliquidit\u00e4tsquote (LCR) von 100 % vor. Sie dient dazu, die kurzfristige Liquidit\u00e4t der Banken zu verbessern. Dazu m\u00fcssen die Banken:<\/p>\n

                      \n
                    • sich gegen punktuelle Stresssituationen wappnen, indem sie sich hochqualitative liquide Aktiva zulegen, durch die sie mindestens 30 Tage lang Mittelabfl\u00fcssen standhalten.<\/li>\n
                    • Aktiva nach ihrer Qualit\u00e4t und Liquidit\u00e4t gewichten.<\/li>\n<\/ul>\n

                      Die Banken werden gedr\u00e4ngt, in hochqualitative Aktiva - jedoch mit niedrigerer Rendite\u00a0 \u2013 zu investieren, um die 30-t\u00e4gige Solvabilit\u00e4tsanforderung zu erf\u00fcllen.<\/p>\n

                      5- Schutz gegen systemische Risiken im Rahmen von Basel III<\/h3>\n

                      Basel III sieht eine Kapitalaufstockung vor, um Banken etwa im Fall einer zuk\u00fcnftigen Krise besseren Schutz im Handelsbuch zu bieten (unter dem Handelsbuch versteht man die Gesamtheit aller Finanzinstrumente und -produkte, die im Rahmen einer Position oder zur Absicherung anderer Produkte gehalten werden).<\/p>\n

                      Folgende Ma\u00dfnahmen sind vorgesehen:<\/p>\n

                        \n
                      • Neu-Definition des Stress-Value-at-Risk (Stress-VaR), um das Marktrisiko eines Bankenportfolios unter Einbeziehung eines Kapitalzuschlags zu beurteilen.<\/li>\n
                      • Hinzuf\u00fcgen weiterer Kapitalzuschl\u00e4ge, um Ausfallrisiken zu decken und der Verschlechterung von Verm\u00f6genswerten vorzubeugen.<\/li>\n
                      • Banken zu veranlassen, Gesch\u00e4fte mit Derivaten \u00fcber Clearingh\u00e4user abzuwickeln.<\/li>\n
                      • Einbeziehung des Korrelationsrisikos zwischen Finanzinstituten und des damit verbundenen gegenseitigen Contagion-Effekts.<\/li>\n<\/ul>\n

                        Banken sollen dazu angeregt werden, das Volumen<\/strong> ihrer Transaktionen mit anderen Banken und Finanzinstituten zu begrenzen. Dar\u00fcber hinaus sollte das Gegenparteirisiko<\/strong> bei Derivategesch\u00e4ften besser kontrolliert werden. Das Handelsbuch der Banken sollte insgesamt auf den Pr\u00fcfstein gelegt werden.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                        Was versteht man unter Basel III? Das Basel-III-Abkommen enth\u00e4lt Vorschriften zur Neuregulierung des Bankensektors. In Folge der Subprime-Krise von 2007 arbeiteten FSB (Financial Stability Board, Finanzstabilit\u00e4tsrat) und der G20-Gipfel 2010 in Seoul an der Ausarbeitung neuer Ma\u00dfnahmen zur Stabilisierung des globalen Bankensystems. Eine Analyse der Krise ergab, dass ihre Auswirkungen f\u00fcr die Banken auf die […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":176,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[38],"tags":[],"class_list":["post-175","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-geld-zentralbanken"],"acf":[],"yoast_head":"\nWas versteht man unter Basel III?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Was ist Basel III? 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