{"id":78,"date":"2016-11-30T13:59:58","date_gmt":"2016-11-30T12:59:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.andlil.com\/it\/?p=78"},"modified":"2016-11-30T13:59:58","modified_gmt":"2016-11-30T12:59:58","slug":"definizione-di-basilea-iii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.andlil.com\/it\/definizione-di-basilea-iii\/","title":{"rendered":"Basilea 3: impatto e nuove regole per il sistema bancario"},"content":{"rendered":"

Cos\u2019\u00e8 Basilea 3?<\/h2>\n

Gli accordi di Basilea III propongono delle nuove norme destinate al settore bancario. In seguito alla crisi dei\u00a0mutui subprime\u00a0del 2007, l\u2019FSB (Financial Stability Board<\/em>, Consiglio per la stabilit\u00e0 finanziaria)\u00a0e il G20, riunitisi a Seul nel 2010, hanno contribuito alla stesura di nuove misure di stabilit\u00e0 per il sistema bancario mondiale.<\/p>\n

Dallo studio delle conseguenze causate dalla crisi, \u00e8 emerso che l\u2019impatto sulle banche era associato ad una crescita eccessivamente rapida delle voci in bilancio e fuori bilancio delle banche, unita a fondi propri di scarsa qualit\u00e0. I fondi propri sono destinati a coprire i rischi e, per questo motivo, \u00e8 necessario migliorare la loro qualit\u00e0, in ragione del livello di rischio assunto dalle banche e della loro interdipendenza.<\/p>\n

\"Cos\u2019\u00e8<\/a>
Cos\u2019\u00e8 Basilea 3?<\/figcaption><\/figure>\n

Contesto di Basilea III<\/h2>\n

Gli accordi di Basilea III sono stati annunciati nel 2010, ma alcune delle misure previste peccano di chiarezza. I requisiti di Basilea III avranno un impatto diretto sulla strategia e l\u2019attivit\u00e0 delle banche. Obiettivo di queste norme \u00e8 garantire una maggiore stabilit\u00e0, un\u2019esigenza richiesta a gran voce da un\u2019opinione pubblica molto attenta all\u2019attivit\u00e0 delle banche, alla luce delle ripercussioni che la crisi finanziaria ha avuto sull’economia mondiale.<\/p>\n

Modello di Basilea III<\/h2>\n

Basilea III si basa su tre grandi linee direttrici e mira ad esercitare in futuro un’influenza sulle stesse. In sintesi:<\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\n
Capitale e Basilea III<\/em><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n\n\n\n\n
Liquidit\u00e0 e Basilea III<\/em><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Rischio sistemico e Basilea III<\/em><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Aumentare i fondi propri di base (Tier 1) e migliorarne la qualit\u00e0<\/td>\nDefinire un nuovo coefficiente di liquidit\u00e0 a breve termine (LCR)<\/td>\nPrevedere l\u2019utilizzo di camere di\u00a0compensazione\u00a0(CCP) quando si effettuano transazioni associate a\u00a0prodotti derivati<\/td>\n<\/tr>\n
Essere meglio attrezzati contro il rischio globale<\/td>\nDefinire un nuovo coefficiente di liquidit\u00e0 a breve termine (LCR)<\/td>\nLe transazioni e l\u2019assunzione di rischi tra operatori finanziari dovranno essere accompagnate da un aumento dei fondi propri<\/td>\n<\/tr>\n
Limitare l’effetto leva<\/strong>\u00a0(la crescita del bilancio)<\/td>\n\u00a0<\/td>\nPossibile aumento del livello di Capitale<\/td>\n<\/tr>\n
Definizione di un buffer di sicurezza (protezione anticiclica)<\/td>\n\u00a0<\/td>\n\u00a0<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Principali novit\u00e0 di Basilea III<\/h2>\n

1- Fondi propri di migliore qualit\u00e0<\/h3>\n

Uno degli obiettivi di Basilea III \u00e8 garantire una maggiore protezione delle banche in caso di perdita, aumentando la qualit\u00e0 dei fondi propri. Al riguardo, le banche dovranno:<\/p>\n

    \n
  • Aumentare la quota di Common equity nel Tier 1, ossia le azioni ordinarie, le riserve (con conseguente aumento degli utili\/perdite portati a nuovo).<\/li>\n
  • Sottrarre al Tier 1 gli interessi di minoranza, le partecipazioni in altre banche e le attivit\u00e0 fiscali differite.<\/li>\n
  • Introdurre in bilancio il Tier 2.<\/li>\n
  • Ridurre e, in seguito, escludere i prodotti finanziari ibridi coperti dal common equity.<\/li>\n<\/ul>\n

    Queste misure comporteranno per le banche un aumento del capitale ed una riduzione dei\u00a0dividendi<\/strong>\u00a0distribuiti, in particolare a causa dell\u2019incremento degli utili\/perdite portati a nuovo. Le banche sono indotte ad emettere prodotti convertibili in azioni per aumentare i fondi propri quando il livello di questi ultimi \u00e8 troppo basso.<\/p>\n

    2- Livello di fondi propri pi\u00f9 elevato<\/h3>\n

    \u00c8 stato osservato che, nel 2007, il livello di fondi propri a disposizione delle banche era troppo limitato. Basilea III propone di aumentare tale livello, oltre a migliorare la loro qualit\u00e0, introducendo nuove regole:<\/p>\n

      \n
    • Tier 1 (Common equity)<\/strong><\/li>\n
    • Coefficiente “Core Tier One” pi\u00f9 elevato: dal 2% al 4,5%<\/li>\n
    • Nuovo buffer di sicurezza al 2,5% (previsto per il 2019)<\/li>\n
    • Livello del common equity pari ad almeno il 7% (obiettivo per il 2019)<\/li>\n
    • Fondi propri totali:<\/strong><\/li>\n
    • Coefficiente di solvibilit\u00e0<\/strong>pi\u00f9 elevato: dall\u20198% al 10,5% (buffer di sicurezza incluso)<\/li>\n
    • Creazione di un ulteriore buffer di sicurezza anticiclico per il rischio di settore<\/li>\n<\/ul>\n

      Queste nuove misure dovrebbero indurre le banche a prendere le distanze dagli attivi ammissibili nei fondi propri e raggiungere livelli di solvibilit\u00e0 e coefficienti “Core Tier One” pi\u00f9 elevati, per mantenere solide politiche di distribuzione.<\/p>\n

      3- Diminuire l\u2019effetto leva ai sensi di Basilea III<\/h3>\n

      Basilea III mira inoltre a porre un freno alla crescita del bilancio delle banche.\u00a0Per effetto leva<\/strong> si intende il rapporto tra il capitale e le esposizioni totali. Le nuove misure che regolano questo punto sono:<\/p>\n

        \n
      • Effetto leva limitato al 3% del Tier 1: le esposizioni potranno essere al massimo 33 volte superiori rispetto al Tier 1.<\/li>\n
      • Inizio dello studio nel 2013<\/li>\n
      • Coefficiente minimo previsto per il 2018<\/li>\n<\/ul>\n

        Questa misura rischia di causare una\u00a0stretta creditizia<\/strong>\u00a0e, pertanto, minori finanziamenti all\u2019economia. Si rischia inoltre che le banche, nel tentativo di ottenere buone valutazioni da parte delle\u00a0agenzie di rating<\/strong>\u00a0e del mercato a livello globale, puntino a raggiungere dei livelli sempre pi\u00f9 rigorosi relativamente all\u2019effetto leva.<\/p>\n

        4- Una migliore gestione della liquidit\u00e0<\/h3>\n

        Liquidit\u00e0 a lungo termine<\/em><\/h4>\n

        Basilea III intende definire un coefficiente di liquidit\u00e0 a lungo termine (NSFR) per indurre le banche a trovare risorse di finanziamento stabili. Questa misura implica l\u2019introduzione di determinati criteri:<\/p>\n

          \n
        • Rating dei vari profili di attivi ed, in seguito, associazione con i livelli di risorse stabili raccomandati (in base ai rispettivi rischi)<\/li>\n
        • Nuova ponderazione degli attivi che necessitano di un determinato livello di finanziamento (in base ai rispettivi rischi):<\/li>\n
        • Tra lo 0% e il 5% per i conti correnti e i titoli di Stato<\/li>\n
        • Tra il 65% e l\u201985% per i prestiti ai privati e i prestiti ipotecari<\/li>\n
        • 100% per tutti gli altri attivi<\/li>\n<\/ul>\n

          Questa ponderazione va intesa come il livello al quale \u00e8 necessario finanziare un attivo attraverso risorse stabili:<\/p>\n

            \n
          • Nuova ponderazione per quanto riguarda la qualit\u00e0 dei finanziamenti (in base alla loro stabilit\u00e0):<\/li>\n
          • 100%\u00a0 per il Common Equity<\/li>\n
          • Dall\u201980% al 90% per i depositi dei clienti<\/li>\n
          • 50% per i prestiti non garantiti o con scarse garanzie<\/li>\n<\/ul>\n

            Questa ponderazione va intesa come i livelli massimi ai quali \u00e8 possibile finanziare un attivo con le suddette risorse. In questo modo \u00e8 possibile valutare la stabilit\u00e0 delle risorse.<\/p>\n

            Questa misura dovrebbe indurre le banche ad ottenere finanziamenti pi\u00f9 diversificati per non essere dipendenti da una determinata tipologia di risorsa.<\/p>\n

            Le banche dovranno valutare, in percentuale, la stabilit\u00e0 delle proprie risorse in bilancio e la necessit\u00e0 di finanziamento di ogni attivo.<\/p>\n

            Liquidit\u00e0 a breve termine<\/em><\/h4>\n

            Basilea III prevede la creazione di un coefficiente di liquidit\u00e0 a breve termine (LCR) per il quale la soglia minima ammissibile \u00e8 il 100%. Obiettivo di questa misura \u00e8 migliorare la solvibilit\u00e0 delle banche sul breve termine. Ai sensi di questa misura, le banche dovranno:<\/p>\n

              \n
            • Proteggersi contro le situazioni di stress ricorrenti attraverso il possesso di attivi liquidi e di buona qualit\u00e0, che consentano loro di resistere a esborsi di tesoreria per almeno 30 giorni.<\/li>\n
            • Ponderare gli attivi in base alla loro qualit\u00e0 e liquidit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n

              Per soddisfare il requisito di solvibilit\u00e0 a 30 giorni, le banche saranno indotte ad investire in attivi di elevata qualit\u00e0 ma con una redditivit\u00e0 inferiore.<\/p>\n

              5- Copertura contro il rischio sistemico di Basilea III<\/h3>\n

              Basilea III prevede l\u2019obbligo di procedere ad un aumento di capitale per mettere al riparo le banche dal portafoglio di negoziazione (con questo termine si intende l\u2019insieme di strumenti e prodotti finanziari detenuti nell\u2019ambito di una negoziazione o di una copertura di altri prodotti), in particolare durante una futura crisi.<\/p>\n

              Le misure previste sono le seguenti:<\/p>\n

                \n
              • Ridefinizione dello stressed VaR (strumento volto a misurare il rischio di mercato di un portafoglio bancario) con l\u2019introduzione di un onere di capitale.<\/li>\n
              • Aggiunta di ulteriori oneri di capitale per far fronte alle esposizioni ai rischi di insolvenza o al deterioramento del rating di determinati attivi.<\/li>\n
              • Indurre le banche a ricorrere alla camera di compensazione per le transazioni associate ai prodotti derivati.<\/li>\n
              • L\u2019aggiunta del rischio di correlazione tra le istituzioni finanziarie e pertanto del rischio di contagio tra queste ultime.<\/li>\n<\/ul>\n

                Le banche saranno indotte a limitare\u00a0i volumi\u00a0delle transazioni concluse con altre banche ed istituzioni finanziarie. Inoltre, \u00e8 necessario controllare meglio il rischio di\u00a0controparte<\/strong>\u00a0associato ai prodotti derivati. Pertanto, queste misure intendono apportare una modifica globale al portafoglio di negoziazione delle banche.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                Cos\u2019\u00e8 Basilea 3? Gli accordi di Basilea III propongono delle nuove norme destinate al settore bancario. In seguito alla crisi dei\u00a0mutui subprime\u00a0del 2007, l\u2019FSB (Financial Stability\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":79,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[38],"tags":[],"class_list":["post-78","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moneta-banche-centrali"],"acf":[],"yoast_head":"\nBasilea 3: impatto e nuove regole per il sistema bancario<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Analisi dettagliata degli accordi di Basilea 3. 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