{"id":78,"date":"2016-11-30T13:59:58","date_gmt":"2016-11-30T12:59:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.andlil.com\/it\/?p=78"},"modified":"2026-05-31T18:54:17","modified_gmt":"2026-05-31T16:54:17","slug":"definizione-di-basilea-iii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.andlil.com\/it\/definizione-di-basilea-iii\/","title":{"rendered":"Basilea 3: impatto e nuove regole per il sistema bancario"},"content":{"rendered":"

Cos\u2019\u00e8 Basilea 3?<\/h2>\n

Gli accordi di Basilea III propongono delle nuove norme destinate al settore bancario. In seguito alla crisi dei\u00a0mutui subprime\u00a0del 2007, l\u2019FSB (Financial Stability Board<\/em>, Consiglio per la stabilit\u00e0 finanziaria)\u00a0e il G20, riunitisi a Seul nel 2010, hanno contribuito alla stesura di nuove misure di stabilit\u00e0 per il sistema bancario mondiale.<\/p>\n

Dallo studio delle conseguenze causate dalla crisi, \u00e8 emerso che l\u2019impatto sulle banche era associato ad una crescita eccessivamente rapida delle voci in bilancio e fuori bilancio delle banche, unita a fondi propri di scarsa qualit\u00e0. I fondi propri sono destinati a coprire i rischi e, per questo motivo, \u00e8 necessario migliorare la loro qualit\u00e0, in ragione del livello di rischio assunto dalle banche e della loro interdipendenza.<\/p>\n

\"Cos\u2019\u00e8<\/a>

Cos\u2019\u00e8 Basilea 3?<\/p><\/div>\n

Contesto di Basilea III<\/h2>\n

Gli accordi di Basilea III sono stati annunciati nel 2010, ma alcune delle misure previste peccano di chiarezza. I requisiti di Basilea III avranno un impatto diretto sulla strategia e l\u2019attivit\u00e0 delle banche. Obiettivo di queste norme \u00e8 garantire una maggiore stabilit\u00e0, un\u2019esigenza richiesta a gran voce da un\u2019opinione pubblica molto attenta all\u2019attivit\u00e0 delle banche, alla luce delle ripercussioni che la crisi finanziaria ha avuto sull'economia mondiale.<\/p>\n

Modello di Basilea III<\/h2>\n

Basilea III si basa su tre grandi linee direttrici e mira ad esercitare in futuro un'influenza sulle stesse. In sintesi:<\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\n
Capitale e Basilea III<\/em><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n\n\n\n\n
Liquidit\u00e0 e Basilea III<\/em><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Rischio sistemico e Basilea III<\/em><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Aumentare i fondi propri di base (Tier 1) e migliorarne la qualit\u00e0<\/td>\nDefinire un nuovo coefficiente di liquidit\u00e0 a breve termine (LCR)<\/td>\nPrevedere l\u2019utilizzo di camere di\u00a0compensazione\u00a0(CCP) quando si effettuano transazioni associate a\u00a0prodotti derivati<\/td>\n<\/tr>\n
Essere meglio attrezzati contro il rischio globale<\/td>\nDefinire un nuovo coefficiente di liquidit\u00e0 a breve termine (LCR)<\/td>\nLe transazioni e l\u2019assunzione di rischi tra operatori finanziari dovranno essere accompagnate da un aumento dei fondi propri<\/td>\n<\/tr>\n
Limitare l'effetto leva<\/strong>\u00a0(la crescita del bilancio)<\/td>\n <\/td>\nPossibile aumento del livello di Capitale<\/td>\n<\/tr>\n
Definizione di un buffer di sicurezza (protezione anticiclica)<\/td>\n <\/td>\n <\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Principali novit\u00e0 di Basilea III<\/h2>\n

1- Fondi propri di migliore qualit\u00e0<\/h3>\n

Uno degli obiettivi di Basilea III \u00e8 garantire una maggiore protezione delle banche in caso di perdita, aumentando la qualit\u00e0 dei fondi propri. Al riguardo, le banche dovranno:<\/p>\n

    \n
  • Aumentare la quota di Common equity nel Tier 1, ossia le azioni ordinarie, le riserve (con conseguente aumento degli utili\/perdite portati a nuovo).<\/li>\n
  • Sottrarre al Tier 1 gli interessi di minoranza, le partecipazioni in altre banche e le attivit\u00e0 fiscali differite.<\/li>\n
  • Introdurre in bilancio il Tier 2.<\/li>\n
  • Ridurre e, in seguito, escludere i prodotti finanziari ibridi coperti dal common equity.<\/li>\n<\/ul>\n

    Queste misure comporteranno per le banche un aumento del capitale ed una riduzione dei\u00a0dividendi<\/strong>\u00a0distribuiti, in particolare a causa dell\u2019incremento degli utili\/perdite portati a nuovo. Le banche sono indotte ad emettere prodotti convertibili in azioni per aumentare i fondi propri quando il livello di questi ultimi \u00e8 troppo basso.<\/p>\n

    2- Livello di fondi propri pi\u00f9 elevato<\/h3>\n

    \u00c8 stato osservato che, nel 2007, il livello di fondi propri a disposizione delle banche era troppo limitato. Basilea III propone di aumentare tale livello, oltre a migliorare la loro qualit\u00e0, introducendo nuove regole:<\/p>\n

      \n
    • Tier 1 (Common equity)<\/strong><\/li>\n
    • Coefficiente \"Core Tier One\" pi\u00f9 elevato: dal 2% al 4,5%<\/li>\n
    • Nuovo buffer di sicurezza al 2,5% (previsto per il 2019)<\/li>\n
    • Livello del common equity pari ad almeno il 7% (obiettivo per il 2019)<\/li>\n
    • Fondi propri totali:<\/strong><\/li>\n
    • Coefficiente di solvibilit\u00e0<\/strong>pi\u00f9 elevato: dall\u20198% al 10,5% (buffer di sicurezza incluso)<\/li>\n
    • Creazione di un ulteriore buffer di sicurezza anticiclico per il rischio di settore<\/li>\n<\/ul>\n

      Queste nuove misure dovrebbero indurre le banche a prendere le distanze dagli attivi ammissibili nei fondi propri e raggiungere livelli di solvibilit\u00e0 e coefficienti \"Core Tier One\" pi\u00f9 elevati, per mantenere solide politiche di distribuzione.<\/p>\n

      3- Diminuire l\u2019effetto leva ai sensi di Basilea III<\/h3>\n

      Basilea III mira inoltre a porre un freno alla crescita del bilancio delle banche.\u00a0Per effetto leva<\/strong> si intende il rapporto tra il capitale e le esposizioni totali. Le nuove misure che regolano questo punto sono:<\/p>\n

        \n
      • Effetto leva limitato al 3% del Tier 1: le esposizioni potranno essere al massimo 33 volte superiori rispetto al Tier 1.<\/li>\n
      • Inizio dello studio nel 2013<\/li>\n
      • Coefficiente minimo previsto per il 2018<\/li>\n<\/ul>\n

        Questa misura rischia di causare una\u00a0stretta creditizia<\/strong>\u00a0e, pertanto, minori finanziamenti all\u2019economia. Si rischia inoltre che le banche, nel tentativo di ottenere buone valutazioni da parte delle\u00a0agenzie di rating<\/strong>\u00a0e del mercato a livello globale, puntino a raggiungere dei livelli sempre pi\u00f9 rigorosi relativamente all\u2019effetto leva.<\/p>\n

        4- Una migliore gestione della liquidit\u00e0<\/h3>\n

        Liquidit\u00e0 a lungo termine<\/em><\/h4>\n

        Basilea III intende definire un coefficiente di liquidit\u00e0 a lungo termine (NSFR) per indurre le banche a trovare risorse di finanziamento stabili. Questa misura implica l\u2019introduzione di determinati criteri:<\/p>\n

          \n
        • Rating dei vari profili di attivi ed, in seguito, associazione con i livelli di risorse stabili raccomandati (in base ai rispettivi rischi)<\/li>\n
        • Nuova ponderazione degli attivi che necessitano di un determinato livello di finanziamento (in base ai rispettivi rischi):<\/li>\n
        • Tra lo 0% e il 5% per i conti correnti e i titoli di Stato<\/li>\n
        • Tra il 65% e l\u201985% per i prestiti ai privati e i prestiti ipotecari<\/li>\n
        • 100% per tutti gli altri attivi<\/li>\n<\/ul>\n

          Questa ponderazione va intesa come il livello al quale \u00e8 necessario finanziare un attivo attraverso risorse stabili:<\/p>\n

            \n
          • Nuova ponderazione per quanto riguarda la qualit\u00e0 dei finanziamenti (in base alla loro stabilit\u00e0):<\/li>\n
          • 100%\u00a0 per il Common Equity<\/li>\n
          • Dall\u201980% al 90% per i depositi dei clienti<\/li>\n
          • 50% per i prestiti non garantiti o con scarse garanzie<\/li>\n<\/ul>\n

            Questa ponderazione va intesa come i livelli massimi ai quali \u00e8 possibile finanziare un attivo con le suddette risorse. In questo modo \u00e8 possibile valutare la stabilit\u00e0 delle risorse.<\/p>\n

            Questa misura dovrebbe indurre le banche ad ottenere finanziamenti pi\u00f9 diversificati per non essere dipendenti da una determinata tipologia di risorsa.<\/p>\n

            Le banche dovranno valutare, in percentuale, la stabilit\u00e0 delle proprie risorse in bilancio e la necessit\u00e0 di finanziamento di ogni attivo.<\/p>\n

            Liquidit\u00e0 a breve termine<\/em><\/h4>\n

            Basilea III prevede la creazione di un coefficiente di liquidit\u00e0 a breve termine (LCR) per il quale la soglia minima ammissibile \u00e8 il 100%. Obiettivo di questa misura \u00e8 migliorare la solvibilit\u00e0 delle banche sul breve termine. Ai sensi di questa misura, le banche dovranno:<\/p>\n

              \n
            • Proteggersi contro le situazioni di stress ricorrenti attraverso il possesso di attivi liquidi e di buona qualit\u00e0, che consentano loro di resistere a esborsi di tesoreria per almeno 30 giorni.<\/li>\n
            • Ponderare gli attivi in base alla loro qualit\u00e0 e liquidit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n

              Per soddisfare il requisito di solvibilit\u00e0 a 30 giorni, le banche saranno indotte ad investire in attivi di elevata qualit\u00e0 ma con una redditivit\u00e0 inferiore.<\/p>\n

              5- Copertura contro il rischio sistemico di Basilea III<\/h3>\n

              Basilea III prevede l\u2019obbligo di procedere ad un aumento di capitale per mettere al riparo le banche dal portafoglio di negoziazione (con questo termine si intende l\u2019insieme di strumenti e prodotti finanziari detenuti nell\u2019ambito di una negoziazione o di una copertura di altri prodotti), in particolare durante una futura crisi.<\/p>\n

              Le misure previste sono le seguenti:<\/p>\n

                \n
              • Ridefinizione dello stressed VaR (strumento volto a misurare il rischio di mercato di un portafoglio bancario) con l\u2019introduzione di un onere di capitale.<\/li>\n
              • Aggiunta di ulteriori oneri di capitale per far fronte alle esposizioni ai rischi di insolvenza o al deterioramento del rating di determinati attivi.<\/li>\n
              • Indurre le banche a ricorrere alla camera di compensazione per le transazioni associate ai prodotti derivati.<\/li>\n
              • L\u2019aggiunta del rischio di correlazione tra le istituzioni finanziarie e pertanto del rischio di contagio tra queste ultime.<\/li>\n<\/ul>\n

                Le banche saranno indotte a limitare\u00a0i volumi\u00a0delle transazioni concluse con altre banche ed istituzioni finanziarie. Inoltre, \u00e8 necessario controllare meglio il rischio di\u00a0controparte<\/strong>\u00a0associato ai prodotti derivati. Pertanto, queste misure intendono apportare una modifica globale al portafoglio di negoziazione delle banche.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                Cos\u2019\u00e8 Basilea 3? Gli accordi di Basilea III propongono delle nuove norme destinate al settore bancario. In seguito alla crisi dei\u00a0mutui subprime\u00a0del 2007, l\u2019FSB (Financial Stability Board, Consiglio per la stabilit\u00e0 finanziaria)\u00a0e il G20, riunitisi a Seul nel 2010, hanno contribuito alla stesura di nuove misure di stabilit\u00e0 per il sistema bancario mondiale. Dallo studio […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":79,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[38],"tags":[],"class_list":["post-78","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moneta-banche-centrali"],"acf":[],"yoast_head":"\nBasilea 3: impatto e nuove regole per il sistema bancario<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Analisi dettagliata degli accordi di Basilea 3. 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