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Le fonctionnement bancaire (vision économie monétaire)

par Ben12321 » 17 janv. 2020 15:55

Bonjour à tous !

Je commence ici une file qui traitera de politique monétaire, j'alimenterai cette file au fur et à mesure de mes disponibilités.
Ayant actuellement stoppé le trading car j'ai d'autres projets en cours (achat maison, études, ...), ce sera ma façon de partager avec vous.

Ce premier sujet traitera du bilan d'une banque et on commencera à appréhender légèrement l'impact des accords Bâle III.

Le bilan d’une banque commerciale :

Commençons par le début la composition de l'actif et du passif d'un bilan bancaire:

bilan1.jpg
bilan1.jpg (39.15 Kio) Vu 287 fois

Explication de l’adage « les crédits font les dépôts », lorsque l’on voit la constitution d’un bilan bancaire cet adage est plus facile à comprendre.

Evolution du bilan bancaire

Avant l’octroi :
bilan 2 v (2).jpg
bilan 2 v (2).jpg (61.59 Kio) Vu 287 fois
Lorsqu’une banque octroi un prêt à un client :
bilan 2 v (3).jpg
bilan 2 v (3).jpg (62.84 Kio) Vu 287 fois
Et voilà les crédits font les dépôts c’est quand même pas compliqué non :D .

On a donc une création monétaire par le crédit bancaire. En effet, la banque prête sans détenir la contrepartie totale de la valeur du prêt.
Pour un crédit d'une valeur x elle détient en réalité une quantité de fond propre
de de fond propre = x/y, (on ne s'énerve pas on va trouver plus bas d'où sort ce y).

Facile alors on a qu’à créer autant de cash qu’on veut et on sera tous riches :musique: :musique:. Non pas vraiment (ça y est je vous sent déçu on a pas trouvé la boîte de pandore).

Tout d’abord, on aurait une perte de la valeur de la monnaie (on s’attardera pas sur ceux-ci pour cette partie), mais surtout pour ce qui nous intéresse, les banques centrales n’autorisent pas aux banques commerciales de faire ce qu’elles veulent.

Ces contraintes imposées ce sont les accords Bâle III.

Bâle alors voyons voir B pour banque et A pour…, non rien à voir c’est juste une ville Suisse où est basée le comité de Bâle.

Bâle III impose à la banque un ratio (il est ici notre y !! le ratio) de fond propre par rapport à ses engagements.

Les fonds propres doivent représenter 8% de l’actif (allé on remonte et on regarde de quoi est composé l’actif) pondéré par le risque. Mais il faut que dans ces 8% on retrouve 4.5% de fond propre de qualité dit Core Tier 1 (la Roll Royce du fond propre).

Il faut savoir que depuis la première version de Bâle III, celle-ci reçoit encore des modifications qui ont des répercussions sur les banques pour les années à venir. (Réforme 2017, avec des dates d’entrée en vigueur pour 2022 jusqu’à 2027).

On arrive à la fin de la première ébauche de cette file. Certains détails seront plus creusés dans des post à venir et de nouveaux sujets seront abordés (agrégats monétaire, stress test des banques, les prêts interbancaires....).

Merci de votre lecture, n'hésitez pas à indiquer les modifications à faire pour rendre le sujet plus attrayant.

Re: Le fonctionnement bancaire (vision économie monétaire)

par ChristelleP » 17 janv. 2020 17:13

Merci Ben pour ce partage très intéressant, je lirai un peu plus tard. :mercichinois:

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