Arnaques aux cryptomonnaies : faux conseillers, faux sites, rug pull

Le scénario commence presque toujours par un message anodin : une erreur de numéro sur une messagerie, un profil sympathique sur un site de rencontre, une vidéo où une célébrité confie le secret de sa fortune. Il se termine presque toujours de la même façon : un compte qui affiche des gains magnifiques, et des « frais » à payer pour les retirer. L’argent, lui, est parti dès le premier virement.

Les cryptomonnaies n’ont pas inventé l’escroquerie, mais elles lui offrent trois commodités : un virement mondial en quelques minutes, une transaction irréversible, et un vocabulaire technique qui impressionne. Les autorités françaises, européennes et américaines décrivent toutes les mêmes ficelles. Les connaître ne coûte rien.

Qu’est-ce qu’une arnaque aux cryptomonnaies ?

Une arnaque aux cryptomonnaies est une escroquerie qui utilise les cryptomonnaies comme appât, comme moyen de paiement ou les deux : on promet à la victime des gains sur un placement en cryptos, ou on lui fait envoyer des cryptos à un escroc qui se fait passer pour un conseiller, une plateforme, une autorité ou un proche. Le FBI classe les faux investissements en cryptomonnaies au premier rang des pertes subies par les Américains en 2025, avec 7,2 milliards de dollars déclarés.

Les trois autorités européennes de surveillance financière (EBA, EIOPA et ESMA) expliquent pourquoi les détenteurs de cryptos sont des cibles de choix : accessibilité mondiale, rapidité, anonymat relatif et, souvent, irréversibilité des transactions. Une fois les fonds envoyés, rappellent-elles, la récupération est presque impossible, contrairement à un paiement par carte ou à un virement bancaire contesté à temps.

Les arnaques aux cryptomonnaies en résumé

Les arnaques aux cryptomonnaies prennent quelques formes récurrentes, que l’on retrouve dans les rapports du FBI, de Cybermalveillance.gouv.fr et de l’AMF : le faux site d’investissement, l’arnaque sentimentale qui y mène, l’usurpation d’identité d’une banque, d’une plateforme ou d’une autorité, le jeton lancé puis abandonné, et la « deuxième arnaque » du faux récupérateur de fonds.

• États-Unis, 2025 : 181 565 plaintes liées aux cryptomonnaies déposées auprès du centre IC3 du FBI, pour 11,4 milliards de dollars de pertes (+22 % sur un an), soit 62 604 dollars en moyenne
• Faux investissements en cryptos : 61 559 plaintes et 7,2 milliards de dollars de pertes en 2025, première source de pertes des Américains
• France, escroqueries financières : au moins 500 millions d’euros de préjudice par an selon le parquet de Paris ; perte moyenne déclarée à l’AMF de 29 000 euros fin novembre 2024
• Listes noires : plus de 1 300 nouveaux sites ou acteurs non autorisés ajoutés par l’AMF et l’ACPR en 2025
• Cybermalveillance.gouv.fr, 2025 : faux placements financiers en hausse de 277 % auprès des particuliers, fraude au faux conseiller bancaire en hausse de 159 %
• Profil des victimes : 3,2 % des Français seraient victimes d’arnaques à l’investissement en 2024, contre 1,2 % en 2021 ; 45 % des victimes probables sont des hommes de moins de 35 ans

Comment fonctionne l’arnaque au faux site d’investissement en cryptomonnaies ?

L’arnaque au faux site d’investissement fonctionne en trois temps : un contact qui inspire confiance, un placement qui affiche des gains fictifs, puis des frais à payer pour retirer un argent qui n’existe plus. Selon le rapport 2025 du FBI, les escrocs prennent contact par SMS, réseaux sociaux, publicités ou applications de rencontre, puis basculent rapidement la conversation sur une messagerie. La victime est invitée dans un « groupe d’investisseurs » animé par de prétendus initiés, et envoie ses cryptos vers une plateforme ou une application factice.

La plateforme montre des profits, propose même des prêts pour investir davantage. Quand la victime veut retirer, on lui réclame des « taxes » ou des « frais », dernière ponction avant la disparition. Le FBI précise que ces escroqueries sont en grande partie organisées par des groupes criminels basés en Asie du Sud-Est, qui font travailler sous la contrainte des victimes de la traite d’êtres humains. En 2025, les Américains en ont déclaré 61 559, pour 7,2 milliards de dollars de pertes : les plaintes ont augmenté de 48 % en un an, les pertes de 25 %.

En France, Cybermalveillance.gouv.fr relève pour 2025 une hausse de 277 % des faux placements financiers signalés par les particuliers, et l’usage de WhatsApp pour attirer les victimes dans de faux groupes d’investisseurs. La parade est simple et ennuyeuse : avant tout versement, vérifier que l’intermédiaire figure sur les listes blanches de l’AMF et ne figure pas sur ses listes noires, comme pour les courtiers interdits par l’AMF. Un site qui gère votre argent sans autorisation n’a pas besoin d’être une escroquerie élaborée pour vous ruiner ; il suffit qu’il n’ait de comptes à rendre à personne.

Ce que j’en disais sur le forum

« Vous ne voulez pas vous faire escroquer si quelqu’un dit gérer l’argent pour vous => régulation obligatoire. »

Benoist Rousseau sur le forum, le 22 juin 2021, à propos d’un prétendu fonds de gestion en cryptomonnaies qui n’avait pas d’agrément

Qu’est-ce que l’arnaque sentimentale aux cryptomonnaies ?

L’arnaque sentimentale aux cryptomonnaies est une escroquerie où un inconnu rencontré en ligne construit pendant des semaines une relation amicale ou amoureuse, puis oriente la conversation vers un placement en cryptos prétendument très rentable. Les autorités européennes la décrivent ainsi : des conversations fréquentes, personnelles, romantiques, menées avec de faux profils, qui glissent peu à peu vers des « opportunités » financières, la personne n’étant jamais rencontrée dans la vie réelle.

La patience est l’arme de l’escroc. La victime n’investit d’abord qu’une petite somme, voit des gains s’afficher sur la plateforme, puis verse davantage. Le FBI qualifie ces escroqueries de « long terme » fondées sur la manipulation psychologique. Le nom anglais qui leur est souvent donné, « pig butchering », l’abattage du cochon, désigne cette phase d’engraissement avant la saignée. Le meilleur indice est le plus simple : une personne que vous n’avez jamais vue et qui vous parle d’argent.

Comment reconnaître un faux conseiller ou une usurpation d’identité ?

Un faux conseiller se reconnaît à ce qu’il vous contacte de lui-même, vous presse d’agir et vous demande une action que la vraie institution ne demande jamais : valider une opération, communiquer des identifiants, envoyer des cryptos « pour les sécuriser » ou révéler votre phrase de récupération. Cybermalveillance.gouv.fr a vu la fraude au faux conseiller bancaire progresser de 159 % en 2025, et l’hameçonnage, premier risque tous publics confondus, de 70 %.

L’usurpation vise aussi les autorités. Selon le communiqué commun du parquet de Paris, de l’AMF, de l’ACPR et de la DGCCRF du 19 décembre 2024, un tiers des arnaques par usurpation signalées à l’AMF utilisent frauduleusement l’identité de l’AMF elle-même. Les escrocs fabriquent aussi de fausses vidéos et de faux articles de presse, parfois à l’aide de l’intelligence artificielle, où une célébrité révèle que sa fortune vient d’une offre de trading de crypto-actifs ; ils achètent même des espaces publicitaires dans des journaux réputés.

Les autorités européennes ajoutent deux variantes propres aux cryptos. Le faux support technique qui, après une question posée sur un forum ou un réseau social, vous écrit en se présentant comme votre plateforme ou votre fabricant de portefeuille et réclame votre phrase de récupération : la communiquer, c’est donner ses cryptos. Et l’arnaque au « cadeau », où une fausse vidéo de célébrité promet de « doubler » les cryptos qu’on lui envoie. Aucune entreprise légitime ne vous demandera votre mot de passe, votre clé privée ou votre phrase de récupération, par courriel, par message ou par téléphone.

Qu’est-ce qu’un « rug pull » et comment s’en méfier ?

Un « rug pull », littéralement « tirer le tapis », est une escroquerie où les créateurs d’un nouveau jeton ou d’un projet en cryptomonnaies attirent les acheteurs, puis disparaissent avec les fonds ou abandonnent le projet, laissant un jeton sans valeur. Les autorités européennes le rapprochent du « pump and dump » : des escrocs font monter artificiellement le cours d’une crypto peu liquide (« pump ») par la publicité et les réseaux sociaux, puis vendent leurs jetons (« dump »), provoquant l’effondrement du cours.

Le scénario type, selon la fiche des autorités européennes : une publicité pour une « opportunité d’investissement à durée limitée » dans un nouveau jeton, un contact qui redirige vers une messagerie, une petite mise, puis une pression pour investir davantage, jusqu’au jour où le site n’existe plus. Les signaux sont l’urgence, l’anonymat des fondateurs et l’absence de tout marché sur lequel revendre. Les influenceurs jouent un rôle de rabatteurs : en 2024, sur signalement de l’AMF, la DGCCRF a enjoint dix influenceurs qui faisaient la promotion d’une plateforme inscrite sur liste noire de cesser cette publicité ; huit s’y sont rapidement conformés.

Que faire si vous êtes victime d’une arnaque aux cryptomonnaies ?

Si vous êtes victime d’une arnaque aux cryptomonnaies, cessez immédiatement tout versement et tout contact avec l’escroc, mettez à l’abri ce qui reste, prévenez votre plateforme et signalez les faits aux autorités. Les autorités européennes recommandent de changer tous ses mots de passe, de révoquer les autorisations accordées à des contrats intelligents suspects depuis son portefeuille, de transférer les fonds restants vers un portefeuille sain si le sien est compromis, et d’alerter sans attendre sa plateforme d’échange : elle ne peut pas annuler une transaction sur la blockchain, mais elle peut parfois geler le compte de l’escroc s’il se trouve chez elle.

En France, les autorités invitent à contacter l’AMF (01 53 45 62 00) pour les placements, Assurance Banque Épargne Info Service (34 14) pour la banque et l’assurance, et SignalConso pour un problème avec un professionnel ; les autorités européennes conseillent de signaler aussi les faits à la police. Gardez les preuves : adresses de portefeuille, identifiants de transaction, captures d’écran des échanges et du site.

Surtout, méfiez-vous de la deuxième arnaque. Les victimes sont recontactées par de faux avocats, de faux enquêteurs ou de prétendus mandataires d’une autorité qui proposent de récupérer les fonds contre paiement : c’est l’« arnaque sur l’arnaque » décrite par les autorités françaises. Le FBI a enregistré en 2025 10 516 plaintes pour ces faux services de récupération, pour 1,4 milliard de dollars de pertes, et des cas où les escrocs se faisaient passer pour le centre de plaintes du FBI lui-même. Un service public ne vous demandera jamais de payer pour vous rendre votre argent. Les arnaques au placement classiques suivent le même chemin.

Quelles sont les limites des chiffres sur les arnaques aux cryptomonnaies ?

La première limite est que tous ces chiffres reposent sur des déclarations : le FBI ne compte que les plaintes qui lui parviennent, et beaucoup de victimes ne se signalent pas, par honte ou par fatalisme. Les 11,4 milliards de dollars de 2025 sont un minimum, et ne concernent que les plaintes reçues par un service américain. Le chiffre des distributeurs automatiques de cryptos, 389 millions de dollars de pertes en 2025 (0,39 milliard), montre au passage que l’escroquerie ne passe pas toujours par internet.

La deuxième limite est française : il n’existe pas, dans les sources publiques consultées, de chiffre officiel des pertes dues aux seules arnaques aux cryptomonnaies en France. Les 500 millions d’euros du parquet de Paris couvrent toutes les escroqueries financières, et le parquet note même une baisse du nombre de plaintes, qu’il attribue en partie au recours à l’indemnisation civile et à la centralisation des démarches par des cabinets d’avocats. Les hausses publiées par Cybermalveillance.gouv.fr mesurent des parcours d’assistance sur son site, pas des préjudices.

La dernière limite tient au profil des victimes, qui contredit une idée reçue. Selon l’enquête réalisée pour l’AMF en septembre 2024, les victimes probables ne sont pas d’abord des personnes âgées naïves : 45 % sont des hommes de moins de 35 ans, et le sentiment de « s’y connaître » en placements, le goût du risque et la confiance excessive figurent parmi leurs traits communs. Aux États-Unis, en revanche, les plus de 60 ans concentrent les pertes les plus lourdes en faux investissements en cryptos, 2,76 milliards de dollars en 2025. Personne n’est hors d’atteinte ; la vérification, elle, est à la portée de tous.

Questions fréquentes sur les arnaques aux cryptomonnaies