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Par Hannah Lang
(Reuters) – La Réserve fédérale américaine a lancé un service tant attendu qui visera à moderniser le système de paiement du pays en permettant à terme aux Américains ordinaires d'envoyer et de recevoir des fonds en quelques secondes, 24 heures sur 24, sept jours sur sept, a annoncé jeudi la banque centrale.
Le service "FedNow", qui est en préparation depuis 2019, cherchera à éliminer le décalage de plusieurs jours qu'il faut généralement pour régler les transferts en espèces, alignant les États-Unis sur des pays comme le Royaume-Uni, l'Inde, le Brésil, ainsi que l'Union européenne, où des services similaires existent depuis des années.
FedNow est lancé avec 41 banques et 15 fournisseurs de services certifiés pour utiliser le service, y compris des banques communautaires et de grands prêteurs comme
jpmorgan chase (NYSE : JPM ), Bank of New York Mellon (NYSE : BK ) et US Bancorp (NYSE : USB ), mais la
FED prévoit d'intégrer davantage de banques et de coopératives de crédit cette année.
La
FED a déclaré jeudi dans un communiqué que 35 banques et coopératives de crédit utilisaient actuellement le service, ainsi que le Bureau of Fiscal Service du département du Trésor.
Le service sera en concurrence avec les systèmes de paiement en temps réel du
Secteur privé, y compris le réseau RTP de The Clearing House, et a été initialement opposé par les grandes banques qui ont déclaré qu'il était redondant. Mais beaucoup ont depuis accepté de participer sur la base que FedNow leur permettra d'étendre les services qu'ils peuvent offrir aux clients.
"Pour nous, FedNow est vraiment un merveilleux moyen d'étendre notre portée", a déclaré Anu Somani, responsable des comptes créditeurs mondiaux et des paiements intégrés à la US Bank.
Contrairement aux services de paiement peer-to-peer comme Venmo ou PayPal (
nasdaq : PYPL ), qui agissent comme intermédiaires entre les banques, les paiements effectués via FedNow seront réglés directement sur les comptes bancaires centraux.
La
FED exploite également un système de paiement en temps réel appelé FedWire, mais qui est réservé aux paiements à grande échelle, principalement des entreprises, et n'est opérationnel que pendant les heures ouvrables. Bien que le nouveau système FedNow soit pour tout le monde, il est susceptible de profiter le plus aux consommateurs et aux petites entreprises, ont déclaré les analystes.
"Nous voulons que nos clients bénéficient de ces capacités, et nous voulons que cela soit un avantage concurrentiel pour nous", a déclaré Carl Slabicki, co-responsable mondial des paiements pour les services de trésorerie de BNY Mellon.
Les petites banques, qui se connectent souvent à FedWire via de plus grands prêteurs, ont encouragé la
FED à développer FedNow, arguant que cela leur permettrait d'accéder aux paiements en temps réel sans avoir à payer des concurrents plus importants pour le service.
"Avoir la
FED dans l'espace permet à nos membres de se sentir plus à l'aise que leurs besoins seront satisfaits, qu'ils seront traités équitablement en matière de tarification", a déclaré Lance Noggle, vice-président senior des opérations et conseiller principal en réglementation chez Independent Community Bankers (
nasdaq: ESXB) d'Amérique, un groupe commercial .
FedNow ne facturera pas les consommateurs, bien qu'il ne soit pas clair si ou comment les banques participantes répercuteront les coûts associés au service.
Le sénateur démocrate Chris Van Hollen, qui avait exhorté la
FED à développer un système de paiement en temps réel, a déclaré dans un communiqué que le lancement de FedNow est "une bonne nouvelle pour les consommateurs américains et notre économie".
"Le lancement de FedNow aidera les Américains à accéder à leur argent - quand ils en ont besoin, immédiatement, en temps réel - et fera économiser aux consommateurs des milliards de dollars par an", a-t-il déclaré.
Certains acteurs du marché ont fait part de leurs inquiétudes quant au fait que FedNow pourrait surcharger une banque potentielle en facilitant les sorties rapides des institutions financières, une crainte qui a été amplifiée après la faillite de la Silicon Valley Bank plus tôt cette année.
Mais les responsables de la
FED ont minimisé ces préoccupations, affirmant que les banques disposent d'outils pour atténuer une vague de sorties.
Au départ, FedNow aura une limite de paiement maximale de 500 000 $, mais les banques peuvent choisir d'abaisser ce plafond si nécessaire.
