Saxo Banque est-elle fiable ? Agrément, fonds séparés, garanties

Saxo Banque est une banque agréée : Saxo Bank A/S est supervisée par l’autorité danoise des marchés financiers, et sa succursale française est contrôlée par l’ACPR et l’AMF. Les fonds des clients sont tenus sur des comptes séparés des actifs de la banque. En cas de défaillance, le fonds de garantie danois couvre les dépôts jusqu’à 100 000 € et les titres jusqu’à 20 000 € par client particulier. Saxo est notée dans la catégorie « Investment Grade » par S&P Global Ratings.

Qui contrôle Saxo Banque ?

Deux niveaux. Saxo Bank A/S, banque de droit danois, est agréée et supervisée par l’autorité danoise des marchés financiers, le Finanstilsynet ; l’agrément européen lui permet d’exercer dans les autres pays de l’Union. En France, sa succursale est contrôlée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution et par l’Autorité des marchés financiers.

Pour un compte ouvert par ProRealTime, un troisième acteur intervient : ProRealTime SAS, entreprise d’investissement agréée et supervisée par l’ACPR et contrôlée par l’AMF, qui reçoit et transmet les ordres. Les fonds, eux, sont chez Saxo.

La sécurité chez Saxo en résumé

Saxo est une banque, contrôlée au Danemark et en France, qui sépare les avoirs de ses clients des siens.

• Pour qui : tout client qui veut savoir ce que devient son argent si la banque tombe.
• Garanties : 100 000 € pour les dépôts, 20 000 € pour les titres, par client particulier.
• Le geste : regarder sur ses relevés le nom du teneur de compte : Saxo Bank A/S.
• À savoir : la garantie ne couvre pas les pertes de marché, seulement la défaillance de la banque.

Que deviennent les fonds des clients si Saxo Bank fait faillite ?

Ils sont séparés de ceux de la banque, et les dépôts en espèces sont garantis jusqu’à 100 000 € par client particulier par le fonds de garantie danois, dont Saxo Bank A/S est membre. Les comptes ségrégués ne peuvent pas servir à couvrir les pertes de la banque.

La garantie ne protège que contre la défaillance de Saxo. Une perte de marché, sur une action qui baisse ou une position à effet de levier, n’est couverte par personne. Le trading de futures, la vente d’options et la vente à découvert peuvent entraîner des pertes supérieures aux dépôts.

Quelle garantie pour les titres déposés chez Saxo ?

Les titres ne font pas partie du bilan de la banque : en règle générale, une défaillance ne les touche pas et ils sont rendus au client. Si Saxo ne pouvait pas les restituer, le fonds de garantie danois couvrirait jusqu’à 20 000 € par client particulier.

Un compte Saxo ouvert par ProRealTime est-il aussi bien protégé ?

Oui : c’est un compte chez Saxo Bank A/S, avec les mêmes comptes séparés et les mêmes garanties. ProRealTime ne détient pas les fonds de ses clients ; il transmet les ordres à Saxo, qui les exécute et les compense.

« Prt n’est pas un broker. C’est un logiciel de trading. Si tu veux trader avec PRT il faut passer par eux mais tu es client IB Saxo etc. »

Benoist Rousseau sur le forum, le 31 mars 2024, à un membre qui se demandait s’il serait client de ProRealTime ou du courtier

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Questions fréquentes sur la sécurité chez Saxo