File scalping et day trading du mardi 9 janvier 2024

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les earning des banque commence vendredi




Par Tatiana Bautzer

NEW YORK (Reuters) - Les géants bancaires américains devraient annoncer une baisse de leurs bénéfices au quatrième trimestre après avoir mis de l'argent de côté pour couvrir les prêts dégradés tout en payant davantage aux déposants.

Les revenus nets d'intérêts (NII) des plus grandes banques - ou la différence entre ce qu'elles gagnent sur leurs prêts et ce qu'elles versent sur leurs dépôts - ont probablement chuté en moyenne de 10 % au quatrième trimestre, ont déclaré les analystes de GOLDMAN SACHS. Une baisse estimée à 15 % des revenus commerciaux pèsera également sur les bénéfices, ont-ils indiqué.

jpmorgan chase (NYSE : JPM ), bank of america, Citigroup et Wells Fargo publieront vendredi leurs résultats du quatrième trimestre et de l'exercice complet.

Les bénéfices des banques seront probablement réduits à mesure qu'elles mettront de côté davantage de réserves au quatrième trimestre pour se préparer au cas où les clients ne pourraient pas rembourser leurs prêts. Les bénéfices pourraient également être réduits si les banques payaient davantage pour conserver l’argent des déposants sur leurs comptes.

Le bénéfice par action (BPA) de bank of america devrait chuter de 23 % au quatrième trimestre par rapport à un an plus tôt, tandis que le BPA de Citigroup et Morgan Stanley chutera respectivement de 25 % et 17 %, selon les estimations des analystes compilées par LSEG. Le BPA devrait baisser de 3 % pour JPMorgan et de 2 % pour GOLDMAN SACHS.

En revanche, les bénéfices de Wells Fargo bénéficieront d'une réduction des dépenses, dont certaines liées aux ordonnances réglementaires.

Par ailleurs, les investisseurs de Citigroup rechercheront des signes indiquant que sa refonte radicale augmentera les rendements. Et le nouveau PDG de Morgan Stanley, Ted Pick, fera le point sur sa stratégie, sa première depuis qu'il en a pris la tête au début de l'année.

Les plus grandes banques devraient également enregistrer des frais pour reconstituer un fonds de la Federal Deposit Insurance Corp après qu'il ait été vidé par les effondrements de la Silicon Valley Bank et de Signature Bank (OTC : SBNY ).

"Il y a beaucoup d'incertitude macroéconomique à l'heure actuelle et il est difficile de prédire la trajectoire des revenus nets d'intérêts", a déclaré Ebrahim Poonawala, analyste de bank of america. Il a cité le débat sur le rythme potentiel des réductions des taux d'intérêt de la Réserve fédérale cette année comme l'une des questions clés qui pèsent sur les marchés.

La santé du consommateur américain est également au centre de l’attention, car un plus grand nombre de clients à faible revenu prennent du retard dans leurs paiements. Même si les impayés augmentent, la vigueur du marché du travail a permis de contenir les défauts de paiement, a ajouté Poonawala.

L'année dernière a été une bonne année pour les bénéfices des banques, malgré la baisse attendue du bénéfice net du quatrième trimestre. Les bénéfices des plus grandes banques ont probablement augmenté de 5 %, contre une baisse de 5 % pour les banques régionales, a estimé Poonawala.

L’indice KBW des valeurs bancaires a chuté de 5,4% l’an dernier et accumule une baisse de 0,7% au cours des premiers jours de 2024.

"Je pense que 2024 sera une année de transition et préparera le terrain pour la reprise d'une croissance plus élevée des prêts en 2025", a déclaré Jason Goldberg, analyste chez Barclays.

À l'avenir, la baisse du NII au quatrième trimestre pourrait se prolonger jusqu'au premier semestre de cette année, les banques resserrant leurs normes de prêt tandis que les finances des consommateurs à faible revenu deviennent de plus en plus tendues, a déclaré Richard Ramsden, analyste bancaire chez Goldman.

"Nous pourrions avoir l'effet inverse au second semestre avec une baisse des taux d'intérêt", a-t-il ajouté.

Les banques devraient conserver leur capital cette année et rester prudentes dans le rachat de leurs propres actions alors qu'elles se préparent à des règles potentiellement plus strictes connues sous le nom de phase finale de Bâle, ouvertes aux commentaires du public, ont déclaré les analystes. La prochaine élection présidentielle américaine pourrait également modifier l’orientation de la réglementation.

Les banques accumulaient des pertes sur papier dans leurs portefeuilles parce qu’elles détenaient des titres qui perdaient de la valeur lorsque les taux d’intérêt augmentaient. À mesure que la FED se rapproche de la réduction des taux, les portefeuilles de titres retrouveront de la valeur, contribuant ainsi à renforcer les fonds propres des banques, a déclaré Ramsden de Goldman.

BÉNÉFICE PAR ACTION AU 4T

BANQUE BPA 4T 2023* BPA 4T 2022

JPMorgan 3,46 3,57

Banque d'Amérique 0,65 0,85

Groupe Citi 0,87 1,16

Puits Fargo 1,21 0,67

GOLDMAN SACHS 3,25 3,32

Morgan Stanley 1,04 1,26

* Estimations moyennes LSEG

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Le Dow risque de flancher alors

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