Pourquoi se méfier des conseils financiers

Les conseillers financiers ne sont pas les payeurs

Un petit article rapide pour vous dire qu’il ne faut jamais écouter, lire et suivre les conseils financiers que vous pouvez trouver dans les magasines spécialisés. J’écris cet article car j’ai reçu ce matin un email touchant d’une personne qui a investi toutes ses économies en suivant aveuglement les conseils d’un journal. Résultat : -45 % depuis un mois et beaucoup de désespoir.

Mon grand-père avait l’impression de faire partie d’un groupe d’initiés parce qu’il lisait tous les jours la presse financière. On s’est engueulé une fois car il n’arrivait pas à admettre qu’ils n’ont aucune information réellement objective et que leur seul conseil reste globalement d’acheter ou de conserver. En septembre 2008, 39 sociétés sur 40 sur le Cac 40 étaient recommandées à l’achat. La moyenne est de plus de 35 sociétés à l’achat ou à conserver même en plein krack !

En 2000, Alcatel à 100 € était recommandé à Achat Fort alors que tout indiquait une bulle sur les technologiques. Nous en sommes à 2.5 € l’action.

Pourquoi les conseillers financiers sont-ils toujours acheteurs ?

Parce qu’il ne payent pas, ils ne risquent rien. C’est le lecteur néophyte, croyant bien faire, qui va suivre aveuglement les conseils parce que c’est « un professionnel », donc il sait.

En fait, pour alimenter son journal, les journalistes « experts » financiers doivent avoir quelques « biscuits » ou scoops de temps en temps. Pour en avoir, ils doivent être bien vus de l’entreprise. Pour être bien vu, pour assister aux colloques, aux séminaires, pour avoir des infos « off » puis « on », il faut faire de jolis papiers sur l’entreprise. Entreprise prometteuse, extrêmement bien dirigée et vous gagnez votre ticket d’entrée au siège social. Écrivez que cette société va s’écrouler et toutes les portes vont se refermer, ce sera la fin des scoops et on « favorisera » votre concurrent… Bref, lisez la presse financière par intérêt intellectuel, par curiosité, mais ne suivez jamais des « conseils » aveuglement…

Pouvez-vous faire confiance à votre conseiller financier ?

Je rencontre aussi des gens qui font une confiance aveugle en leur conseiller financier dans leur banque… Ils le connaissent bien, il est sympa, prévenant. Personnellement, je ne connais aucun vendeur antipathique et grossier envers ses clients…

C’est une grave erreur, je n’ai jamais rencontré un conseiller financier avec une culture économique et financière. Généralement, au bout de 5 minutes, je leur apprenais des choses… En effet, ils ont une formation bac+2 (BTS DUT) dans le meilleur des cas et leur spécialité est avant tout la vente. Ils connaissent les produits qu’ils doivent vendre par coeur, PEA, Asurances Vie, actions ou alors le top une sicav… ils feront illusion si vous n’y connaissez rien mais sachez qu’ils peuvent aussi vous vendre des matelas ou des tondeuses avec une formation de 15 jours, et ce seront des pros… Il suffit de maitriser son produit…

Si vous ne me croyez pas demandez à votre conseiller financier de monter « un strangle ou un straddle sur l’indice Cac 40 à échéance décembre ». Faites juste le test, c’est ce qu’on apprend le premier mois à l’université en éco fi 😉

Un conseiller financier vous conseille généralement des produits sans intérêt pour vous

Dans les banques, il faut savoir que votre conseiller a des objectifs précis pour toucher une prime. Il doit par exemple ouvrir X Pea avant la fin de l’année ou vendre des actions d’une société précise En effet, par exemple, lors d’une introduction en Bourse, la société introduite paye la banque pour placer ses actions. Chaque action placée par la banque à ses clients lui rapporte une somme fixe. Cela permet à la société qui va être cotée de s’assurer du succès de son émission et à la banque de gagner de l’argent (sur le dos de ses clients).

Un exemple bien connu est l’action Eurotunnel l’un des plus gros scandales financiers du XXème siècle. Qui a acheté ces actions condamnées à l’avance ? Les petits particuliers parce que leur conseiller les a appelés personnellement : »Monsieur X, on a une superbe affaire à faire, je vous appelle en priorité, il n’y en aura pas pour tout le monde, vous devez vous décider dans la journée, il n’y en aura plus après, même quelques centaines d’euros, c’est une affaire en or… ». Et voilà, le petit retraité investit les économies d’une vie, la concierge vide son livret A… les médias louent les petites gens qui participent à ce projet pharaonique ! et ils se retrouvent ruinés (c’est pas grave des centaines de milliers de pauvres ruinés, cela ne se voit pas). Ce sont les pauvres, les petits qui ont financé la construction du Tunnel sous la Manche, les gros comptes, les banques ne voulaient pas mettre un centime dedans, tellement le projet était financièrement bancal. Le Tunnel est construit, les petits actionnaires sont ruinés, le conseiller financier a réalisé l’un des meilleur mois de sa vie grâce à la prime qu’il a reçu. On aurait pu financer ce projet par une augmentation d’impôt mais cela n’aurait pas été trop populaire. Donc, méfiance.

Un autre exemple : les banques vous vendent leur assurance vie maison, à vous client, c’est à dire déposant dans cette banque, avec un droit d’entrée (comme si c’était une faveur qu’elles vous faisaient) de 4 %. Le rendement net de cette assurance vie ? 3.5 % après impôt…

Bref, votre conseiller financier sera toujours sympa, courtois, attentionné, à l’écoute et finira toujours par vous proposer d’ouvrir un pea s’il lui manque deux ouvertures de pea pour toucher sa prime de 500 €. Et oui, votre conseiller financier est l’ouvrier de l’usine de la banque, il est très mal payé et une prime de 200 € 500 € 1000 € représente beaucoup pour lui. Certains ont une conscience plus développée, mais ils n’atteignent pas les objectifs et perdent leur emploi…C’est une technique de base pour « motiver » le personnel. Payez les le minimum et faite miroiter des primes sur objectif. Soupir.